Palz Tools
தமிழ்
மெனு

SIP கால்குலேட்டர் SIP Calculator

மாதாந்திர SIP (சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான்) சில ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு எவ்வளவு ஆகலாம், அதில் நீங்கள் போட்ட பணத்தின் மேல் வளர்ச்சி எவ்வளவு, இன்றைய பண மதிப்பில் அது எவ்வளவு என்று பாருங்கள்.

$
% ஆண்டுக்கு

உத்தரவாதம் இல்லை; வருமானம் மாறலாம்.

ஆண்டுகள்
% ஆண்டுக்கு

ஒவ்வொரு ஆண்டும் SIP-ஐ இவ்வளவு உயர்த்துங்கள்; 0 என்றால் SIP மாறாது.

% ஆண்டுக்கு

இன்றைய பண மதிப்பில் காட்டும்

மதிப்பிடப்பட்ட தொகை
$252,288
முதலீடு செய்த தொகை
$90,000
மதிப்பிடப்பட்ட லாபம்
$162,288
ஒவ்வொரு ஆண்டு இறுதியிலும் மதிப்பு
$252,288
  • முதலீடு
  • லாபம்
ஆண்டு 1: $6,405 (முதலீடு $6,000, லாபம் $405)ஆண்டு 2: $13,622 (முதலீடு $12,000, லாபம் $1,622)ஆண்டு 3: $21,754 (முதலீடு $18,000, லாபம் $3,754)ஆண்டு 4: $30,917 (முதலீடு $24,000, லாபம் $6,917)ஆண்டு 5: $41,243 (முதலீடு $30,000, லாபம் $11,243)ஆண்டு 6: $52,879 (முதலீடு $36,000, லாபம் $16,879)ஆண்டு 7: $65,989 (முதலீடு $42,000, லாபம் $23,989)ஆண்டு 8: $80,763 (முதலீடு $48,000, லாபம் $32,763)ஆண்டு 9: $97,411 (முதலீடு $54,000, லாபம் $43,411)ஆண்டு 10: $116,170 (முதலீடு $60,000, லாபம் $56,170)ஆண்டு 11: $137,307 (முதலீடு $66,000, லாபம் $71,307)ஆண்டு 12: $161,126 (முதலீடு $72,000, லாபம் $89,126)ஆண்டு 13: $187,966 (முதலீடு $78,000, லாபம் $109,966)ஆண்டு 14: $218,209 (முதலீடு $84,000, லாபம் $134,209)ஆண்டு 15: $252,288 (முதலீடு $90,000, லாபம் $162,288)
ஆண்டு 1ஆண்டு 8ஆண்டு 15
ஆண்டுவாரி வளர்ச்சி
ஒவ்வொரு ஆண்டு இறுதி வரை மொத்த முதலீடும் மதிப்பிடப்பட்ட தொகையும்.
ஆண்டுமுதலீடுமதிப்பிடப்பட்ட தொகை
1$6,000$6,405
2$12,000$13,622
3$18,000$21,754
4$24,000$30,917
5$30,000$41,243
6$36,000$52,879
7$42,000$65,989
8$48,000$80,763
9$54,000$97,411
10$60,000$116,170
11$66,000$137,307
12$72,000$161,126
13$78,000$187,966
14$84,000$218,209
15$90,000$252,288

பயன்படுத்துவது எப்படி

  1. நாணயத்தைத் தேர்ந்தெடுத்து, ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு முதலீடு செய்வீர்கள் என்று உள்ளிடுங்கள்.
  2. ஆண்டுக்கு சராசரியாக எதிர்பார்க்கும் வருமானத்தையும், எத்தனை ஆண்டுகள் முதலீட்டைத் தொடர்வீர்கள் என்பதையும் உள்ளிடுங்கள்.
  3. விருப்பப்பட்டால் ஆண்டு ஸ்டெப்-அப் சேர்க்கவும் (ஒவ்வொரு ஆண்டும் SIP-ஐ உயர்த்த திட்டமிட்டால்), இன்றைய பணத்தில் மதிப்பைப் பார்க்க பணவீக்க விகிதமும்.
  4. மதிப்பிடப்பட்ட தொகையை நீங்கள் முதலீடு செய்த தொகையுடன் ஒப்பிடுங்கள்; ஆண்டுவாரி அட்டவணையைத் திறந்து பணம் எப்படி வளர்கிறது என்று பாருங்கள்.

SIP சூத்திரம்

FV = P × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i)

இங்கே P என்பது மாதாந்திரத் தொகை, i என்பது மாத வருமான விகிதம் (ஆண்டு வருமானம் ÷ 12 ÷ 100), n என்பது மொத்த மாதங்கள். ஒவ்வொரு மாதத் தொடக்கத்திலும் நீங்கள் முதலீடு செய்வதாகவும், வருமானம் மாதந்தோறும் கூட்டு வட்டியாகச் சேர்வதாகவும் கால்குலேட்டர் கணக்கிடுகிறது. பெரும்பாலான இந்திய ஃபண்ட் நிறுவனங்களின் SIP கால்குலேட்டர்களும் இதே முறையைப் பயன்படுத்துவதால், எண்கள் அவற்றுடன் பொருந்தும்.

எடுத்துக்காட்டு

ஆண்டுக்கு 12% எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தில் 10 ஆண்டுகள் மாதம் ₹10,000 முதலீடு செய்தால், மொத்த முதலீடு ₹12,00,000; மதிப்பிடப்பட்ட தொகை சுமார் ₹23,23,391. அதே SIP-ஐ 20 ஆண்டுகள் தொடர்ந்தால், ₹24,00,000 முதலீட்டில் மதிப்பீடு சுமார் ₹99,91,479 ஆக உயர்கிறது. இதுவே கூட்டு வட்டியின் சக்தி.

ஸ்டெப்-அப் உடன்: ₹10,000-இல் தொடங்கி ஒவ்வொரு ஆண்டும் SIP-ஐ 10% உயர்த்தினால், 12%-இல் 10 ஆண்டுகளில் நீங்கள் ₹19,12,491 முதலீடு செய்வீர்கள்; மதிப்பிடப்பட்ட தொகை ₹33,74,326. 10-ஆவது ஆண்டில் SIP மாதம் ₹23,579 ஆகிறது.

SIP முதலீட்டாளர்களுக்குச் சில குறிப்புகள்

  • சீக்கிரம் தொடங்குங்கள்: மாதாந்திரத் தொகையை விட, பணம் எவ்வளவு காலம் சந்தையில் இருக்கிறது என்பதே முக்கியம்.
  • ஆண்டுதோறும் ஸ்டெப்-அப் செய்யுங்கள்: வருமானம் உயரும்போது SIP-ஐ உயர்த்தினால் 15–20 ஆண்டுகளில் பெரிய வித்தியாசம் வரும். மேலே ஸ்டெப்-அப் % உள்ளிட்டு எவ்வளவு என்று பாருங்கள்.
  • சந்தை சரிந்தாலும் முதலீட்டைத் தொடருங்கள்: விலை குறையும்போது அதே மாதத் தொகைக்கு அதிக யூனிட்கள் கிடைக்கும் (ரூபாய் காஸ்ட் ஆவரேஜிங்).
  • நடப்பு SIP உண்மையில் எவ்வளவு ஈட்டியது என்று அளக்க XIRR கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துங்கள்; ஒருமுறை முதலீட்டுக்கு லம்ப்சம் கால்குலேட்டர்.

முக்கிய அறிவிப்பு

முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை. இந்தக் கால்குலேட்டர் கற்றுக்கொள்வதற்கு மட்டுமே; இது முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

இந்த SIP கால்குலேட்டர் எந்தச் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறது?

ஒவ்வொரு மாதத் தொடக்கத்திலும் முதலீடு செய்வதாகவும், வருமானம் மாதந்தோறும் கூட்டு வட்டியாகச் சேர்வதாகவும் கணக்கிடுகிறது: FV = P × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i); இங்கே P மாதாந்திரத் தொகை, i = ஆண்டு வருமானம் ÷ 12 ÷ 100, n மாதங்களின் எண்ணிக்கை. பெரும்பாலான இந்திய ஃபண்ட் நிறுவனங்களின் SIP கால்குலேட்டர்களும் இதே முறையைப் பின்பற்றுகின்றன.

SIP வருமானத்துக்கு உத்தரவாதம் உண்டா?

இல்லை. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருமானம் சந்தையைப் பொறுத்தது; சில ஆண்டுகளில் இழப்பும் வரலாம். சராசரி வருமானம் நீங்கள் உள்ளிட்ட விகிதத்துக்குச் சமமாக இருந்தால் என்ன ஆகும் என்பதையே கால்குலேட்டர் காட்டுகிறது. இதைத் திட்டமிடலுக்கான மதிப்பீடாகக் கொள்ளுங்கள், வாக்குறுதியாக அல்ல.

எவ்வளவு வருமானம் என்று வைத்துக் கணக்கிடலாம்?

ஃபண்ட் வகைக்கு ஏற்ற, கவனமான விகிதத்தை எடுங்கள். நீண்ட காலத்தில் பங்குகளின் வருமானம் பத்திரங்கள் அல்லது டெபாசிட்டுகளை விட அதிகமாக இருந்துள்ளது; ஆனால் கடந்த கால செயல்பாடு எதிர்கால வருமானத்தைக் கணிக்காது. பல விகிதங்களை முயன்று முடிவுகளின் வரம்பைப் பாருங்கள்.

ஸ்டெப்-அப் SIP என்றால் என்ன?

மாதாந்திரத் தொகை ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு நிலையான சதவீதம் உயரும் SIP; பொதுவாக உங்கள் சம்பள உயர்வுக்கு ஏற்ப. ₹10,000-இல் தொடங்கி ஆண்டுக்கு 10% உயர்த்தினால், 12%-இல் 10 ஆண்டுகளில் நீங்கள் ₹19,12,491 முதலீடு செய்வீர்கள்; மதிப்பிடப்பட்ட தொகை ₹33,74,326. மாறாத ₹10,000 SIP-இல் இது ₹23,23,391.

இன்றைய பண மதிப்பில் என் SIP எவ்வளவு?

விலைகள் உயர்ந்துகொண்டே இருப்பதால், எதிர்காலத் தொகையில் இன்று வாங்குவதை விடக் குறைவாகவே வாங்க முடியும். பணவீக்க விகிதத்தை உள்ளிட்டால், கால்குலேட்டர் ஒவ்வொரு மதிப்பையும் (1 + பணவீக்கம்)^ஆண்டுகள் ஆல் வகுக்கிறது: 6% பணவீக்கத்தில், 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ₹23,23,391 கொண்டு இன்று ₹12,97,369 கொண்டு வாங்குவதை ஏறக்குறைய வாங்கலாம்.

இதில் வரி சேர்க்கப்பட்டுள்ளதா?

இல்லை. ஃபண்டை விற்கும்போது லாபத்துக்கு வரி விதிக்கப்படலாம்; அது உங்கள் நாடு, ஃபண்ட் வகை, எவ்வளவு காலம் வைத்திருந்தீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. தற்போதைய விதிகளைப் பாருங்கள் அல்லது வரி ஆலோசகரிடம் பேசுங்கள்.

மேலும் கருவிகள்