कैसे इस्तेमाल करें
- मुद्रा चुनें और हर महीने कितना निवेश करेंगे, वह राशि लिखें।
- जितना औसत सालाना रिटर्न आप मानकर चल रहे हैं वह लिखें, और कितने साल निवेश जारी रखेंगे।
- चाहें तो सालाना स्टेप-अप जोड़ें (अगर हर साल SIP बढ़ाने का इरादा है), और आज के पैसे में क़ीमत देखने के लिए महँगाई दर भी।
- अनुमानित वैल्यू की तुलना लगाई गई राशि से करें, और साल-दर-साल तालिका खोलकर देखें कि पैसा कैसे बढ़ता है।
SIP का फ़ॉर्मूला
FV = P × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i)
यहाँ P हर महीने की राशि है, i मासिक रिटर्न है (सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100) और n कुल महीनों की संख्या है। कैलकुलेटर मानता है कि आप हर महीने की शुरुआत में निवेश करते हैं और रिटर्न हर महीने कंपाउंड होता है। ज़्यादातर भारतीय फंड हाउस के SIP कैलकुलेटर भी यही तरीका अपनाते हैं, इसलिए आँकड़े उनसे मिलते हैं।
उदाहरण
12% सालाना के अनुमानित रिटर्न पर 10 साल तक हर महीने ₹10,000 लगाने पर कुल ₹12,00,000 निवेश होता है और अनुमानित वैल्यू लगभग ₹23,23,391 बनती है। यही SIP 20 साल चलाएँ तो ₹24,00,000 के निवेश पर अनुमान लगभग ₹99,91,479 तक पहुँच जाता है। यही कंपाउंडिंग का असर है।
स्टेप-अप के साथ: ₹10,000 से शुरू करके हर साल SIP 10% बढ़ाएँ, तो 12% पर 10 साल में आप ₹19,12,491 लगाते हैं और अनुमानित वैल्यू ₹33,74,326 होती है। 10वें साल में SIP ₹23,579 महीना हो जाती है।
SIP निवेशकों के लिए सुझाव
- जल्दी शुरू करें: हर महीने की राशि से ज़्यादा मायने यह रखता है कि पैसा कितने समय तक बाज़ार में रहा।
- हर साल स्टेप-अप करें: आमदनी बढ़ने पर SIP बढ़ाने से 15–20 साल में बड़ा फ़र्क पड़ता है। ऊपर स्टेप-अप % डालकर देखें कितना।
- गिरावट में भी निवेश जारी रखें: दाम गिरने पर उसी मासिक राशि से ज़्यादा यूनिट मिलती हैं (रुपी कॉस्ट एवरेजिंग)।
- चल रही SIP ने असल में कितना कमाया, यह मापने के लिए XIRR कैलकुलेटर इस्तेमाल करें; एक बार के निवेश के लिए लम्पसम कैलकुलेटर।
ज़रूरी सूचना
निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं। यह कैलकुलेटर सिर्फ़ जानकारी और सीखने के लिए है, निवेश सलाह नहीं है।